Seguro de vivienda en Texas supera los US$4.500 y es el sexto más caro de EEUU: claves para reducir costos
Como respuesta al alza, el Senado de Texas ya aprobó el proyecto SB 1006, que exigiría a las aseguradoras justificar los rechazos o no renovaciones de pólizas. Esto promovería mayor transparencia y responsabilidad empresarial.
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El seguro de vivienda en Texas se ha convertido en una carga financiera significativa para muchos propietarios. Según un informe de la Consumer Federation of America, las primas han aumentado en más de US$1.000 anuales desde 2021, situando al estado como el sexto más caro en Estados Unidos para asegurar una vivienda.
En el área metropolitana de Dallas, el panorama es aún más desafiante, con primas que alcanzan casi US$4.900, ubicándola en el noveno lugar entre las 50 áreas metropolitanas más grandes del país. Este incremento del 32% en tres años refleja una tendencia preocupante para los propietarios de viviendas en la región.
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¿Cuánto ha subido el seguro de vivienda en Texas?
Desde 2021, las primas de seguro de vivienda en Texas han experimentado un aumento promedio del 27%, lo que equivale a más de US$1.000 adicionales por año. Este incremento coloca al estado en el decimosexto lugar a nivel nacional en términos de aumento porcentual.
En todo el país, las primas han aumentado en un promedio de US$648 durante el mismo período, con incrementos en el 95% de los códigos postales. Los propietarios de viviendas unifamiliares en Estados Unidos pagaron colectivamente alrededor de US$21.000 millones más en primas en 2024 en comparación con 2021.
¿Qué ha causado el aumento del seguro desde 2021? Zonas y viviendas más afectadas
Varios factores han contribuido al aumento de las primas de seguro de vivienda en Texas:
- Eventos climáticos extremos: El incremento en la frecuencia e intensidad de fenómenos como tornados, granizadas y tormentas ha elevado el riesgo para las aseguradoras.
- Aumento en los costos de construcción: La inflación y las interrupciones en la cadena de suministro han encarecido los materiales y la mano de obra, incrementando el costo de reconstrucción de viviendas.
- Débil supervisión regulatoria: La falta de una supervisión estricta por parte de los comisionados estatales de seguros ha permitido aumentos consecutivos en las primas sin una revisión exhaustiva.
Las áreas más afectadas incluyen el norte de Texas, donde se han registrado primas significativamente más altas. En Dallas, por ejemplo, las primas han aumentado un 32% desde 2021, alcanzando casi US$4.900 anuales.
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Consejos para reducir tu prima de seguro en Texas en 2025
Ante el aumento en las primas, los propietarios pueden considerar las siguientes estrategias para reducir sus costos de seguro de vivienda:
- Comparar ofertas: Solicitar cotizaciones de múltiples aseguradoras para encontrar la mejor tarifa disponible.
- Aumentar el deducible: Optar por un deducible más alto puede reducir la prima mensual, aunque implica un mayor gasto en caso de siniestro.
- Mejorar la seguridad del hogar: Instalar sistemas de seguridad, alarmas contra incendios y cerraduras reforzadas puede calificar para descuentos.
- Mantener un buen historial crediticio: Un puntaje de crédito alto puede influir positivamente en las tarifas de seguro.
- Consultar con agentes independientes: Estos profesionales pueden ofrecer opciones de diferentes compañías y ayudar a encontrar la mejor cobertura al mejor precio.
Es fundamental que los propietarios revisen sus pólizas actuales y se informen sobre posibles descuentos o programas de asistencia disponibles en su área.
